银行业专业技术人员职业资格考试真题章节题库及答案

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  资料全称：银行业专业技术人员职业资格考试《个人理财（初级）》机考题库【真题精选＋章节题库】

  1、王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。

  【解析】按月等额还款计算公式为：I＝F×r×（1＋r）t/[（1＋r）t－1]，其中I为每月还款额，F为贷款总额，r为贷款月利率，t为贷款时间。将F＝240、r＝0.67%、t＝240代入计算得王先生每月还款额约为2万元。

  银行业专业技术人员职业资格考试【解析】外汇市场具有空间统一性和时间连续性。所谓空间统一性，是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术（电话、电报、电传等）进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间连续性，是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。

  3、某投资产品年化收益率是10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）

  【解析】复利终值公式为FV＝PV×（1＋r）t，用复利计算是50000×（1＋10%）5＝80525.5（元）。单利终值公式为FV＝PV×（1＋tr），用单利计算是50000×（1＋10%×5）＝75000（元），复利和单利计算之间的差异为：80525.5－75000＝5525.5（元）。

  4、个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

  银行业专业技术人员职业资格考试【解析】个人生命周期的高峰期阶段基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益打理财产的产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

  5、根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。

  【解析】ABC三项，根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》第三十三条规定，商业银行从事代销业务，不得有以下情形：①没有经过授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在营业区域内存放未经审批的非本行产品营销售卖文件和资料。②将代销产品作为存款或其自身发行的打理财产的产品进行销售，或者采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户买产品。③为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。D项，《关于规范商业银行代理销售业务的通知》中并无此规定。

  银行业专业技术人员职业资格考试【解析】商业银行个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金来投资和管理，分为：①理财顾问服务，是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；②综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的资本预算和方式来进行投资和资产管理的业务活动。